传统的巨灾保险费率精算模型过于理论化，许多时候无法使用。由减灾与应急管理研究院黄崇福老师提议了一个计算期望损失的巨灾保险离散化模型，并成功应用于中国福建省的台风保险费率。

在该模型中，作者用大于等于某级巨灾的巨灾条件 概率分布和它们出现次数的概率分布来表达巨灾的随机性，以巨灾中单体标的破坏比矩阵和破坏程度与保险损失矩阵来表达巨灾与经济损失的关系，并用离散概率分 布和巨灾与经济损失的离散关系来计算期望损失值。在用该模型计算费率时，作者考虑了费率调整因子和保险金额，并部分用到了通用精算模型等。研究表明，该模 型通用性强，易操作，结果较为可靠。

 

相关成果由黄崇福教授和资深保险专家石兴发表在 国际刊物“Journal of Risk Analysis and Crisis Response”的创刊号上（2011, 1(1)：48-58）。电子出版可从http://www.atlantis-press.com/publications/jracr/下载。